De lijfrente rekeningen van Brand New Day, de Direct Ingaande Lijfrente van Allianz, Extra Pensioen Opbouw van Centraal Beheer, de Zuivere Lijfrente van Reaal, het Brightpensioen, het Meesman Indexbeleggen Pensioen en de Index People-lijfrente van Pensioenbeleggen zijn volgens Moneyview de beste lijfrente verzekeringen van 2023.
Laatst gewijzigd: 31 januari 2024
Beste lijfrente beleggingsproducten in prijs en voorwaarden
De onderzoekers van onafhankelijk onderzoeksbureau Moneyview zetten elk jaar in november de beste lijfrente producten op een rij. In 2023 zagen ze flink wat verschuivingen in zowel het aanbod aan lijfrenteproducten als de inhoud daarvan.
Zoals bij alle financiële producten geven de onderzoekers van Moneyview vijf sterren voor polisvoorwaarden en vijf sterren voor de prijs van lijfrente beleggingsproducten. Bij de lijfrente beleggingen kwamen de Pensioenrekening en ZZP Pensioenrekening van Brand New Day samen met de Index People-lijfrentebelegging van Pensioenbeleggen als beste lijfrente uit de bus op het gebied van polisvoorwaarden.
De vijf sterren voor beste lijfrente beleggingen qua prijs gingen in 2023 nog naar de Extra Pensioen Opbouw-rekening van Centraal Beheer, het Brightpensioen van Brightpensioen en het Meesman Indexbeleggen Pensioen. Die laatste twee lijfrentes waren ook in 2022 al de beste lijfrentes qua prijs.
De ZZP Pensioenrekening van Brand New Day kreeg in 2022 ook 5 sterren voor prijs, en was toen dus de enige aanbieder van een lijfrente beleggingsrekening die zowel qua prijs als qua voorwaarden vijf sterren kreeg. Maar in het rijtje van lijfrentes met de beste prijs staat de ZZP Pensioenrekening er in 2023 dus niet meer in. In 2023 werden ook geen sterren uitgedeeld aan lijfrente-spaarproducten.
Beste direct ingaande lijfrente in 2023
De stijgende rentes in 2022 en 2023 hebben een groot effect gehad op de direct ingaande lijfrentes. Verzekeringen reageren anders dan bancaire producten. Bij de direct ingaande lijfrentes gingen de vijf sterren voor polisvoorwaarden in 2023 naar de Zuivere Lijfrente van Reaal. De directe ingaande lijfrente van Allianz kreeg 5 sterren voor prijs. In 2020 en 2021 gingen de vijf sterren voor prijs nog naar de Lijfrente-uitkering van Brand New Day.
Overigens krijg je op een lijfrentepolis nog steeds meer rente dan op een gewone spaarrekening. Bovendien zijn betaalde premies onder voorwaarden aftrekbaar van de belasting. Nadeel is wel dat je geld een tijd lang vast zit.
Lees ook:
Wat is een lijfrenteverzekering?
Bij een lijfrenteverzekering kun je sparen of beleggen om op een vooraf bepaald tijdstip een uitkering te krijgen. Zo kun je afspreken dat je vanaf je pensioendatum vanuit je lijfrenteverzekering bijvoorbeeld maandelijks een uitkering krijgt. Die kun je gebruiken als aanvulling op je AOW of pensioen. En voor ondernemers en ZZP’ers, die geen werknemerspensioen opbouwen, kan zo’n uitkering zelfs de enige vorm van pensioen zijn, naast de AOW die ze van de overheid krijgen.
De regels voor het opbouwen van pensioen via een lijfrentepolis zijn in 2023 flink verruimd. Daardoor kun je met fiscaal voordeel flink meer pensioen opbouwen. Daarover lees je meer in het artikel: Een lijfrentepolis: waar moet je op letten.
Lees ook: Wat moet je doen om jezelf van een goed pensioen te verzekeren?
Je betaalt gedurende de afgesproken periode een vaste premie. Maar je kunt er ook voor kiezen om een groot bedrag ineens te storten. Dat heet dan een koopsompolis.
Rendement in de opbouwfase én de uitkeringsfase
Behalve naar het rendement in de opbouwfase (je wilt dat de toekomstige ‘zak met geld’ zo groot mogelijk wordt), moet je ook naar de uitkeringsfase kijken. Als je opgebouwde kapitaal binnenkort vrij komt, kun je daar een lijfrente van kopen. Zo kun je kiezen voor om door te beleggen, maar ook om er een Direct Ingaande Liijfrente (DIL) van te kopen. In dat geval stort je eenmalig een bedrag in een verzekering. Dat bedrag kan bestaan uit spaargeld of de opbrengst van een eerder afgesloten lijfrenteverzekering. En die verzekering keert jou direct periodieke uitkeringen uit. Vanwege de afkorting DIL worden dit soort lijfrenteverzekeringen ook wel ‘Dillen’ genoemd.
Direct ingaande lijfrente of bancaire lijfrente?
De looptijd van zo’n direct ingaande lijfrente kun je zelf bepalen: tot je komt te overlijden of gedurende een aantal jaren. Ook moet je een keuze maken tussen een direct ingaande lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrente. Bij een lijfrenteverzekering krijg je een uitkering zo lang als je leeft. Maar als je vroegtijdig komt te overlijden, gaat het kapitaal dat nog in de verzekering zit, naar de verzekeringsmaatschappij. Je erfgenamen krijgen niets. Dat kun je voorkomen door een contraverzekering af te sluiten.
Levenslange uitkering of niet
Bij een bancaire direct ingaande lijfrente heb je dat nadeel niet. Als jij overlijdt, gaat het restant naar je nabestaanden. In die zin kun je zeggen dat de uitkering van een bankspaarlijfrente zeker is. Maar een bancaire lijfrente heeft weer als nadeel als nadeel dat het opgebouwde kapitaal op een dag op is. En als jij dan nog veel langer leeft, moet dit inkomensverlies niet tot problemen lijden. Bij een bankspaarlijfrente kun je dus geen levenslange uitkering krijgen. Bij een lijfrente via een verzekering is een levenslange uitkering wel mogelijk.
Tenslotte is er nog de nabestaanden lijfrenteverzekering. Die verzekering keert pas uit als jij bent overleden. Met zo’n levensverzekering zorg je er voor dat je nabestaanden er warmpjes bij zitten.
Lijfrenteverzekeringen en direct ingaande lijfrentes kunnen ingewikkelde producten zijn. Raadpleeg een (online) adviseur.
Mis nooit meer een bericht. Meld je hieronder aan voor onze gratis nieuwsbrief en volg ons op Facebook.
Nico van Dijk is sinds 2001 financieel journalist, eindredacteur en hoofdredacteur. Hij heeft veel gepubliceerd over ‘personal finance’-onderwerpen zoals verzekeringen, hypotheken, beleggen en lenen.