De lijfrente rekeningen van Brand New Day, Doelbeleggen, OAKK, Centraal Beheer, Brightpensioen en Meesman Indexbeleggen Pensioen zijn volgens Moneyview de beste lijfrente beleggingsrekeningen van 2024. De Zuivere Lijfrente van Reaal en het Extra Pensioen Inkomen van Centraal Beheer krijgen de hoogste scores vbij de Direct Ingaande Lijfrentes.
- Beste lijfrente beleggingsproducten in prijs en voorwaarden
- Lijfrente beleggingen met de beste voorwaarden
- Wel of niet lifecycle beleggen?
- Beste lijfrente beleggingen qua prijs
- Beste direct ingaande lijfrente in 2024
- Wat is een lijfrenteverzekering?
- Rendement in de opbouwfase én de uitkeringsfase
- Direct ingaande lijfrente of bancaire lijfrente?
- Levenslange uitkering of niet
Laatst gewijzigd: 25 november 2024
Beste lijfrente beleggingsproducten in prijs en voorwaarden
De onderzoekers van onafhankelijk onderzoeksbureau Moneyview zetten elk jaar in november de beste lijfrente producten op een rij. In 2023 zagen ze flink wat verschuivingen bij de beste lijfrente producten.
Zoals bij alle financiële producten geven de onderzoekers van Moneyview vijf sterren voor polisvoorwaarden en vijf sterren voor de prijs van lijfrente beleggingsproducten. Bij de lijfrente beleggingen kwamen de Pensioenrekening en ZZP Pensioenrekening van Brand New Day als beste lijfrente uit de bus op het gebied van polisvoorwaarden.
Lijfrente beleggingen met de beste voorwaarden
Uit het onderzoek van Moneyview blijkt dat er in 2024 weer een aantal nieuwe aanbieders op het gebied van lijfrente beleggen bij zijn gekomen, zoals ABN Amro. Maar opnieuw is het de ZZP Pensioenrekening van Brand New Day dat bij lijfrentebeleggen als beste scoort op het gebied van productvoorwaarden. Dat is te danken aan de ruime beleggingsmogelijkheden. Je kunt als klant je pensioenpotje bij elkaar beleggen door zelf fondsen uit te kiezen, maar je kunt ook modelbeleggen. In dat geval beleg je volgens een profielfonds.
Wel of niet lifecycle beleggen?
Ook kun je vrijwillig kiezen voor lifecycle-beleggen, wat je ook nog eens op elk gewenst moment kunt aan- en uitzetten. Bij lifecycle beleggen verandert je risicoprofiel met je leeftijd. Wie jong is en nog tientallen jaren van z’n pensioen verwijderd is, kan meer beleggingsrisico nemen, dan iemand die pakweg 5 jaar voor z’n pensioendatum zit. Als het bijvoorbeeld nog 20 jaar duurt voordat je met pensioen gaat, zijn een paar jaren met slechte beleggingsresultaten niet zo erg. Er is nog alle tijd om die weer goed te maken.
Maar als je nog maar 5 jaar voor je pensioen zit, is er veel minder tijd om beursbloedbaden op te vangen. Met lifecycle beleggen stap je dus geleidelijk over naar minder risicovolle beleggingen. Het beleggingsrisico wordt afgebouwd, naarmate iemand dichter bij z’n pensioen zit. Daar staat doorgaans wel tegenover dat meer risico ook meer rendement betekent.
Nieuw in de top 3 van beste lijfrente beleggingen is OAKK. Deze aanbieder heeft voor het eerst 5 sterren gekregen voor polisvoorwaarden. Bij OAKK kun je heel makkelijk geld bijstorten via iDeal en biedt ook mogelijkheden voor expats. Je kunt de rekening in de meeste gevallen voortzetten na een emigratie. Dat kan flink in de opbrengsten schelen, want anders komt de fiscus aftikken.
Doelbeleggen scoorde 5 sterren vanwege de automatisch ingebouwde risico-afbouw naarmate de pensioenleeftijd nadert. Verder biedt Doelbeleggen dezelfde mogelijkheden als OAKK wat betreft emigratie en deelnemen door expats.
Beste lijfrente beleggingen qua prijs
De vijf sterren voor beste lijfrente beleggingen qua prijs gingen in 2024 naar de Extra Pensioen Opbouw-rekening van Centraal Beheer, het Brightpensioen van Brightpensioen en het Meesman Indexbeleggen Pensioen. Deze top drie is dezelfde als in 2023.
Beste direct ingaande lijfrente in 2024
De stijgende rentes in 2022 en 2023 hebben een groot effect gehad op de direct ingaande lijfrentes. Verzekeringen reageren anders dan bancaire producten. Bij de direct ingaande lijfrentes gingen de vijf sterren voor polisvoorwaarden in 2023 en 2024 naar de Zuivere Lijfrente van Reaal. De direct ingaande lijfrente Extra Pensioen Inkomen van Centraal Beheer was volgens de experts van Moneyview in 2024 de beste direct ingaande lijfrente wat betreft prijs.
Overigens krijg je op een lijfrentepolis nog steeds meer rente dan op een gewone spaarrekening. Bovendien zijn betaalde premies onder voorwaarden aftrekbaar van de belasting. Nadeel is wel dat je geld een tijd lang vast zit.
Lees ook:
Wat is een lijfrenteverzekering?
Bij een lijfrenteverzekering kun je sparen of beleggen om op een vooraf bepaald tijdstip een uitkering te krijgen. Zo kun je afspreken dat je vanaf je pensioendatum vanuit je lijfrenteverzekering bijvoorbeeld maandelijks een uitkering krijgt. Die kun je gebruiken als aanvulling op je AOW of pensioen. En voor ondernemers en ZZP’ers, die geen werknemerspensioen opbouwen, kan zo’n uitkering zelfs de enige vorm van pensioen zijn, naast de AOW die ze van de overheid krijgen.
De regels voor het opbouwen van pensioen via een lijfrentepolis zijn in 2023 flink verruimd. Daardoor kun je met fiscaal voordeel flink meer pensioen opbouwen. Daarover lees je meer in het artikel: Een lijfrentepolis: waar moet je op letten.
Lees ook: Wat moet je doen om jezelf van een goed pensioen te verzekeren?
Je betaalt gedurende de afgesproken periode een vaste premie. Maar je kunt er ook voor kiezen om een groot bedrag ineens te storten. Dat heet dan een koopsompolis.
Rendement in de opbouwfase én de uitkeringsfase
Behalve naar het rendement in de opbouwfase (je wilt dat de toekomstige ‘zak met geld’ zo groot mogelijk wordt), moet je ook naar de uitkeringsfase kijken. Als je opgebouwde kapitaal binnenkort vrij komt, kun je daar een lijfrente van kopen. Zo kun je kiezen voor om door te beleggen, maar ook om er een Direct Ingaande Liijfrente (DIL) van te kopen. In dat geval stort je eenmalig een bedrag in een verzekering. Dat bedrag kan bestaan uit spaargeld of de opbrengst van een eerder afgesloten lijfrenteverzekering. En die verzekering keert jou direct periodieke uitkeringen uit. Vanwege de afkorting DIL worden dit soort lijfrenteverzekeringen ook wel ‘Dillen’ genoemd.
Direct ingaande lijfrente of bancaire lijfrente?
De looptijd van zo’n direct ingaande lijfrente kun je zelf bepalen: tot je komt te overlijden of gedurende een aantal jaren. Ook moet je een keuze maken tussen een direct ingaande lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrente. Bij een lijfrenteverzekering krijg je een uitkering zo lang als je leeft. Maar als je vroegtijdig komt te overlijden, gaat het kapitaal dat nog in de verzekering zit, naar de verzekeringsmaatschappij. Je erfgenamen krijgen niets. Dat kun je voorkomen door een contraverzekering af te sluiten.
Levenslange uitkering of niet
Bij een bancaire direct ingaande lijfrente heb je dat nadeel niet. Als jij overlijdt, gaat het restant naar je nabestaanden. In die zin kun je zeggen dat de uitkering van een bankspaarlijfrente zeker is. Maar een bancaire lijfrente heeft weer als nadeel als nadeel dat het opgebouwde kapitaal op een dag op is. En als jij dan nog veel langer leeft, moet dit inkomensverlies niet tot problemen lijden. Bij een bankspaarlijfrente kun je dus geen levenslange uitkering krijgen. Bij een lijfrente via een verzekering is een levenslange uitkering wel mogelijk.
Tenslotte is er nog de nabestaanden lijfrenteverzekering. Die verzekering keert pas uit als jij bent overleden. Met zo’n levensverzekering zorg je er voor dat je nabestaanden er warmpjes bij zitten.
Lijfrenteverzekeringen en direct ingaande lijfrentes kunnen ingewikkelde producten zijn. Raadpleeg een (online) adviseur.
Mis nooit meer een bericht. Meld je hieronder aan voor onze gratis nieuwsbrief en volg ons op Facebook.
