Veel mensen hechten aan een zorgverzekering met vrije keuze. Wat is de goedkoopste zorgverzekering met vrije keuze? En wat gaat er in 2025 veranderen bij zorgverzekeringen met keuzevrijheid?
Restitutiepolis, naturapolis en budgetpolis
In Nederland zijn vier soorten zorgverzekeringen in omloop:
- de naturapolis
- de budgetpolis, ook wel selectieve naturapolis genoemd
- de restitutiepolis met volledig vrije zorgkeuze
- de combinatiepolis waarbij een deel van de zorg in natura wordt verleend en een deel op basis van restitutie.
We leggen hieronder uit wat de verschillen precies zijn.
De meeste mensen hebben een naturapolis. Daarmee moet je in principe naar een zorgverlener met wie je zorgverzekeraar een contract heeft. Anders krijg je de rekening niet helemaal vergoed. Maar verzekeraars hebben met heel veel zorgverleners een contract, dus ook met een naturapolis heb je in het algemeen veel keuzevrijheid. Je kunt meestal zelf bepalen naar welke zorgverlener je gaat, maar niet altijd. Ga je naar een behandelaar die geen contract heeft met jouw verzekeraar? Dan is de kans groot dat je een deel van de rekening zelf moet betalen.
Budgetpolis: goedkope zorgverzekering met weinig keuze
Sterk in opkomst zijn de budgetpolissen, ook wel natura selectief polissen genoemd. Daarbij moet je ook naar een zorgverlener met wie je zorgverzekeraar een contract heeft. Alleen zijn dat er veel minder dan bij een gewone naturapolis. Je hebt dus veel minder vrije keuze in zorgverleners en het kan zijn dat je veel verder moet reizen naar een arts of ziekenhuis.
En als je naar een zorgverlener gaat met wie je verzekeraar geen contract heeft, krijg je niet de hele rekening vergoed. Die vergoeding is vaak lager dan wanneer je een gewone naturapolis zou hebben. Maar de premie van zo’n budgetpolis ligt doorgaans lager. Het is daarom des te opvallender dat de goedkoopste zorgverzekering in 2025 de combinatiepolis van VinkVink is. Combinatiepolissen zijn doorgaans juist duurder dan budget- en naturapolissen. Lees hier wat de goedkoopste zorgverzekering is.
Restitutiepolis: zorgverzekering met vrije artsenkeuze
De derde zorgverzekering is de zorgverzekering met vrije keuze. Je kunt dan zelf bepalen naar welke arts je gaat. En in principe hoef je nooit bij te betalen. Zo’n restitutiepolis, zoals een zorgverzekering met keuzevrijheid officieel heet, is wat duurder dan een naturapolis of budgetverzekering. Er zit wat meer administratieve rompslomp voor de zorgverzekeraar aan vast en ze hebben minder ruimte om met zorgverleners te onderhandelen. Maar veel mensen hebben er best een hogere premie voor over om een zorgverzekering met vrije keuze af te kunnen sluiten.
De grootste verandering bij de zorgverzekeringen in 2025 is dat de restitutiepolis is afgeschaft. Dat is niet officieel gebeurd, maar er is in 2025 gewoon geen enkele zorgverzekeraar meer die nog een restitutiepolis aanbiedt. Verderop in dit artikel lees je waarom de restitutiepolis in 2025 niet meer wordt aangeboden.
Combinatiepolis: mix van natura- en restitutiepolis
Restitutiepolissen hebben plaatsgemaakt voor combinatiepolissen waarbij zorg deels in natura en deels op basis van restitutie geregeld is. Het aanbod aan combinatiepolissen neemt al een paar jaar toe. Dat komt doordat in 2025 alle zorgverzekeraars voor met name GGZ-zorg en wijkverpleging de rekening alleen nog volledig vergoeden als je naar een zorgverlener gaat met wie ze een contract hebben. Anders krijg je maar ongeveer 75 procent of minder van de rekening vergoed.
Een restitutiepolis waarbij je soms moet bijbetalen, mag van de toezichthouder Nederlandse Zorgautoriteit geen restitutiepolis heten. Daarom zijn onder meer de de restitutiepolissen van OHRA, Nationale Nederlanden, ASR, Menzis en Aevitae omgezet naar een combinatiepolis. En omdat De Friesland en Pro Life ook al gestopt waren met restitutiepolissen, heeft de consument die een zorgverzekering met vrije keuze wil afsluiten, steeds minder zorgverzekeringen om uit te kiezen.
Goedkoopste zorgverzekering met veel vrije keuze
Een zorgverzekering met volledig vrije zorgkeuze bestaat dus niet meer. Maar wie een combinatiepolis afsluit en geen gebruik maakt van wijkverpleging en GGZ-zorg zal in de praktijk geen verschil merken met de restitutiepolis. Je kunt met een combinatiepolis naar elke zorgverlener gaan, ook al heeft die geen contract met jouw zorgverzekeraar. Je hoeft dan alleen bij te betalen als je zorgverlener meer rekent dan het wettelijk maximum of een ongebruikelijk hoog tarief hanteert.
Wat is dan de goedkoopste combinatiepolis? Dat is de zorgverzekering van VinkVink. Dit online merk van Menzis rekent in 2025 € 141,40 per maand voor een combinatiepolis, bij een wettelijk verplicht eigen risico van 385 euro per jaar. Bekijk het overzicht van premies van zorgverzekeringen om te zien wat andere zorgverzekeraars rekenen.
Vergelijk zorgverzekeringen met vrije zorgkeuze
Via de zorgverzekerings vergelijker kunt u zorgverzekeringen met vrije keuze vergelijken. Premies, polisvoorwaarden en vergoedingen op de site van de zorgverzekeraar zijn leidend.
Mis nooit meer een bericht. Meld je hieronder aan voor onze gratis nieuwsbrief en volg ons op Facebook.
