Wat is een restitutiepolis? En wat is de goedkoopste restitutiepolis in 2025?

De restitutiepolis, een zorgverzekering met vrije zorgkeuze waarbij alle zorg uit de basisverzekering volledig vergoed wordt, is volledig verdwenen. Geen enkele zorgverzekeraar biedt in 2025 nog een restitutiepolis aan. Die zijn allemaal omgezet naar combinatiepolissen. Wat is het verschil tussen een restitutiepolis en een combinatiepolis?

Laatst gewijzigd: 14 november 2024.

Overzicht premies en aanbieders restitutiepolissen 2025

Alleverzekeringenopeenrij.nl zet voor u alle aanbieders van restitutiepolissen op een rij. Elk jaar werd de rij zorgverzekeraars die een restitutiepolis aanbieden korter en korter. Net als bij naturapolissen zijn ook bij restitutiepolissen de internet zorgverzekeringen het goedkoopst.

In 2024 boden alleen Aevitae, Menzis met Menzis Basis Vrij en ASR met de ASR Eigen Keuze-polis een restitutieverzekering aan. Maar ook die zorgverzekeraars hebben hun restitutiepolis in 2025 omgezet naar een combinatiepolis. Op zoek naar een alternatief voor de restitutiepolis? Vul dan even de tool hieronder in:

Bekijk het overzicht van premies van zorgverzekeringen.

Wat is een restitutiepolis?

Bij de basisverzekering kunt u kiezen tussen een restitutiepolis, naturapolis, inclusief budgetverzekeringen, en een combinatiepolis. Met een restitutiepolis heeft u volledig vrije zorgkeuze. U bepaalt zelf naar welke huisarts, ziekenhuis of behandelaar u gaat. De rekening wordt volledig vergoed. Het maakt daarbij niet uit of de zorgverlener een contract heeft met uw zorgverlener of niet. Voor veel mensen is die keuzevrijheid zelfs het belangrijkste voordeel om voor een restitutie zorgverzekering te kiezen.

Waarom zijn geen restitutiepolissen meer?

En daar zit precies de crux. Zorgverzekeraars proberen de kostenstijging in de zorg te beperken en willen daarom het liefst dat hun klanten voor zorg naar een zorgverlener gaat met wie zij afspraken hebben gemaakt. Dat gaat om afspraken over de kwaliteit van de geleverde zorg, maar ook over de tarieven. Zorgverleners die geen contract met een bepaalde zorgverzekeraar afsluiten, kunnen in principe vragen wat ze willen, al zijn daar wel maxima aan gesteld door de Nederlandse Zorg Autoriteit (NZA). Omdat een restitutiepolis vrije zorgkeuze garandeert, hebben verzekeraars minder mogelijkheden voor sturing en daarom is een restitutieverzekering doorgaans duurder dan een naturapolis. Ook zit er aan een restitutiepolis meer administratieve rompslomp voor verzekeraars dan aan gecontracteerde zorg.

Geen 100 procent vergoeding bij GGZ-zorg en wijkzorg

Verzekeraars zagen de laatste jaren steeds vaker dat in de geestelijke gezondheidszorg (GGZ) en in de thuiszorg en wijkverpleging steeds meer aanbieders actief werden die hogere tarieven rekenden dan de zorgaanbieders met wie ze wel een contract hadden. Daarom werd al vanaf 2020 in veel restitutieverzekeringen thuiszorg en GGZ-zorg niet meer volledig vergoed. Daardoor is er volgens de toezichthouder NZA geen sprake meer van volledig vrije zorgkeuze en mag zo’n zorgverzekering geen restitutiepolis meer heten, alleen nog een combinatiepolis. Dat staat in artikel 29.3 van dit NZa-document.

Verschil restitutiepolis en combinatiepolis

Bij zo’n combinatiepolis wordt de meeste zorg verleend op basis van restitutie (volledige vergoeding van de rekening), met uitzonderingen voor een paar soorten zorg. Maar verder zijn er eigenlijk weinig verschillen tussen een restitutiepolis en een combinatiepolis. Wel kan het zijn dat je bij een combinatieverzekering soms een rekening moet voorschieten als je naar een zorgverlener gaat met wie jouw zorgverzekeraar geen contract heeft. Dat is bijvoorbeeld bij VinkVink het geval. VinkVink, een zusterbedrijf van Menzis, heeft in 2025 de goedkoopste zorgverzekering en dat is zowaar ook nog een combinatiepolis.

Maar als je geen gebruik maakt van GGZ-zorg of thuiszorg, dan maakt het niet veel uit of je een combinatiepolis of een restitutieverzekering hebt. Bij een combinatiepolis wordt namelijk de meeste zorg volledig vergoed, ook al heeft je zorgverlener geen contract met jouw zorgverzekeraar. Met uitzondering van GGZ- en wijkzorg dus.

Welke zorgverzekeraars bieden geen restitutiepolis meer aan?

Sinds 2020 is het hard gegaan met het aantal zorgverzekeraars dat hun restitutieverzekering heeft omgezet naar een combinatiepolis. Zorgverzekeraars De Friesland en Pro Life, allebei van Achmea, bieden sinds 2020 geen restitutieverzekering meer aan. Zij hebben alleen nog naturapolissen of budgetpolissen. Bij andere Achmea-merken als Zilveren Kruis en Studentengoedverzekerd kunt u in 2024 ook geen restitutiepolis afsluiten.

ONVZ en dochtermerk PNOzorg (in 2023 van de markt verdwenen) voerden sinds 1 januari 2021 maximale vergoedingen in voor wijkverpleging en GGZ-zorg en zijn sindsdien een combinatiepolis. OHRA en Nationale Nederlanden deden vanaf 1 januari 2022 hetzelfde en zijn dus ook een combinatiepolis geworden. Voor de overige zorg heeft u bij deze zorgverleners nog wel volledig vrije keuze. U krijgt de rekening dus volledig vergoed, ook als u naar een zorgverlener gaat met wie ze geen contract hebben.

Ook in 2023 nam het aanbod aan restitutieverzekeringen af en die trend gaat door. Zilveren Kruis maakte van de Basis Exclusief verzekering in 2024 een combinatiepolis en ook CZ en Zekur bieden in 2024 geen restitutieverzekering meer aan. Datzelfde geldt ook voor StadHolland, dat in 2023 nog de goedkoopste restitutiepolis aanbod. Ook die basisverzekering is een combinatieverzekering geworden.

De Consumentenbond maakte zich in het verleden grote zorgen over het verdwijnen van de restitutiepolis en wil dat de Tweede Kamer in actie komt. De bond vindt dat de keuzevrijheid van consumenten te veel wordt aangetast als de restitutiepolis verdwijnt.

Verschil tussen restitutiepolis en naturapolis

Bij een naturapolis kunt u alleen terecht bij zorgverleners met wie uw zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten. Gaat u met uw naturapolis naar een zorgverlener met wie uw verzekeraar geen contract heeft, dan moet u een deel van de rekening zelf betalen. U krijgt soms maximaal 60 of 65 procent van het tarief vergoed dat een verzekeraar betaalt aan een zorgverlener met wie hij wel een contract heeft. Alleen voor spoedeisende zorg kunt u terecht bij alle ziekenhuizen en huisartsen.

Bij grote verzekeraars, die met enorm veel zorgverleners in Nederland een contract hebben, zult u met een naturapolis in veel gevallen ook terecht kunnen bij de zorgverlener van uw keuze. Een ander voordeel is dat u nu zelf ook weet wat uw zorg kost. Bij een naturapolis daarentegen krijgt u zelden een rekening te zien.

Als u twijfelt of u te maken heeft met een restitutieverzekering, combinatiepolis of een naturapolis, kunt u altijd de zorgverzekeringskaart van de betreffende verzekeraar bekijken. Daar staan in helder Nederlands op een A-viertje de belangrijkste punten van elke zorgverzekering en aanvullende verzekering uitgelegd.

Mis nooit meer een bericht. Meld je hieronder aan voor onze gratis nieuwsbrief en volg ons op Facebook.